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La più antica, la più diffusa e più applicata, tra le pratiche illegittime degli Istituti di Credito, è la capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi, il cosiddetto anatocismo.

SEZIONE: ARGOMENTI UTILI - PAGINA: L' ANATOCISMO BANCARIO

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L' ANATOCISMO BANCARIO

 

 

 

 

 

 

 

 

 

pino caddeoLa più antica, la più diffusa e più applicata, tra le pratiche illegittime degli Istituti di Credito, è la capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi, il cosiddetto anatocismo. Detta pratica è contraria alla norma imperativa dettata dall’art. 1283 del codice civile, che testualmente recita:In mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi solo dal giorno della domanda giudiziale o per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza, e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi.”

"In mancanza di usi contrari”:

A questa espressione si sono appigliate le banche per giustificare  l’abitudine di ricapitalizzare gli interessi passivi trimestralmente invece che annualmente, motivandola come prassi lecita perchè di uso comune.

“dal giorno della domanda giudiziale”:

Si verifica in caso di emissione di decreto ingiuntivo da parte del Giudice. Il magistrato può accordare al creditore che il debito da pagare sia comprensivo anche degli interessi maturati fino a quel momento, che quindi  diventano capitale, e concorrono alla produzione di ulteriori interessi.

 “per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza”:

Si verifica se, alla scadenza di un debito, composto di capitale ed interessi, questo viene rinegoziato dalle parti per una nuova scadenza. La somma tra il debito iniziale ed i relativi interessi scaduti viene considerato come  nuovo capitale prestato su cui possono maturare nuovi interessi.

Nonostante l’art. 1283 sull’anatocismo fosse in vigore dal 1942, le banche, ovvero il contraente forte, hanno imposto fin dal 1952 la capitalizzazione trimestrale al cliente, contraente debole, giustificando con gli “usi” un illecito arricchimento.

Agli effetti pratici, al cliente venivano conteggiati ed addebitati gli interessi ogni tre mesi, formando nuovo saldo ( debito ) su cui venivano di nuovo applicati gli interessi alla fine del trimestre successivo. Tale prassi era talmente radicata che la clausola anatocistica era già prevista nei moduli predisposti dagli istituti di credito, come da istruzioni delle associazioni di categoria ( ABI ).

Essendo prevista in un modulo contrattuale prestampato, tale clausola veniva esclusa dalla negoziazione individuale e la sua accettazione costituiva presupposto ineludibile per accedere ai servizi bancari. Occorre dire che per circa mezzo secolo la Magistratura ha omesso di sanzionare questo comportamento delle banche.

Finalmente, nel 1999 la Corte di Cassazione, ha stabilito, con più sentenze, che l’ anatocismo è illegittimo e quindi invalido, per il principio che l’uso soggiace alla norma. In altre parole, se una materia è regolata da una norma di legge non si può fare ricorso agli usi nella sua applicazione contrattuale.

È ormai pacifico ed acquisito, per le innumerevoli sentenze sul tema, che la pratica anatocistica è illegittima per nullità insanabile, con conseguente obbligo di restituzione ai correntisti degli importi illecitamente addebitati sotto tale voce.È un aspetto non trascurabile, ove si consideri che in numerosi casi, conti correnti con saldo negativo ( a debito ), una volta depurati degli effetti anatocistici sugli interessi, sulle commissioni e sulle spese, si sono rivelati essere in realtà creditori.

Provate ad immaginare le conseguenze per un imprenditore che si è visto negare il pagamento di una rata, il ritiro di una cambiale o l’addebito di un canone leasing, con la motivazione che il saldo sforava l’affidamento. Con i corretti criteri contabili quel saldo sarebbe risultato ampiamente nei limiti del fido, se non addirittura in attivo.

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Ultimo aggiornamento: Venerdì Marzo 16, 2018 16:29

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geometri al tuo servizioInformazioni sul geometra Pino Caddeo

Gent. mo visitatore, permettimi di presentarmi. Mi chiamo Pino Caddeo e svolgo la libera professione del geometra. Sono nato in Germania a Wolfsburg (sede della famosa casa automobilistica tedesca Volkswagen) nel 1968, da genitori emigrati. Rientrati in Italia nel 1971 siamo stati tre anni a Cesano Boscone (MI), per poi trasferirci definitivamente in Sardegna nel 1973 nel comune di Borore (NU) dove tutt' ora risiedo. Terminate le scuole dell' obbligo nel 1983 mi sono iscritto all' istituto tecnico per geometri Sebastiano Satta di Macomer (NU), conseguendo il diploma nel 1989. Dopo circa tre anni di tirocinio nel 1992 ho conseguito l' abilitazione alla professione del geometra, ma solamente nel 1998 ho deciso di aprirmi uno studio tutto mio nel tentativo di trovare anche io la mia strada. E' una professione che non considero un lavoro ma piuttosto un piacere. Il mio campo lavorativo spazia dalla progettazione in genere, alle pratiche catastali (accatastamenti e frazionamenti). Mi occupo anche di rilievi topografici e di riconfinamenti. Da anni inoltre mi occupo di dichiarazioni di successione e relative volture catastali in tutta Italia. Sempre nel campo delle dichiarazioni di successioni e volture catastali collaboro in tutta Italia soprattutto con avvocati, periti e professionisti in genere che devono redigere questo genere di pratiche. Nel 1998 ho iniziato a creare le prime pagine internet per cercare di far conoscere la mia attività. In seguito nel 2002 ho creato il sito www.visurnet.com dove viene racchiusa tutta la mia attività. Dopo 12 anni di esperienza su internet posso dire di non essermi pentito di aver fatto quella scelta in quanto proprio grazie a internet ho potuto ampliare il mio campo lavorativo al di fuori della Sardegna. Attualmente il sito visurnet.com conta una media giornaliera di 3.500 ingressi unici al giorno. Al suo interno trovate oltre che i servizi offerti anche delle guide interessanti incentrate sul pianeta casa. Si parla di agevolazioni fiscali, quali quelle del 36% e del 65% rispettivamente sulle ristrutturazioni e risparmio energetico. Trovate anche delle guide che spiegano e vi aiutano a compilare una dichiarazione di successione e la relativa voltura catastale. Potete inoltre contattarmi gratuitamente nel caso abbiate dei dubbi o vogliate maggiori informazioni sui servizi offerti. Sul sito trovate anche delle sezioni tematiche informative che cercano per quanto possibile di aiutarvi ad avere le informazioni che cercate...vedi le sezioni dedicate all' imu, detrazione 36%, successioni e volture ecc. Trovi i link delle sezioni tematiche nella parte alta delle pagine.

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